Қарапайым тілмен
Негізгі мөлшерлеме — Ресей Банкі коммерциялық банктерге қысқа мерзімге ақша беретін және олардан артық ақшаны қабылдайтын пайыз. Бұл елдегі «ақшаның бағасы». ОБ мөлшерлемені көтерсе, ақша қымбаттайды: несиелер қымбаттап, салымдар тиімдірек болады. Төмендетсе — керісінше.
Мөлшерлеменің басты міндеті — инфляцияны тежеу. Бағалар тез өскенде ОБ мөлшерлемені көтереді: адамдарға қарыз алғаннан гөрі жинаған тиімді болады да, сұраныс басылады. Инфляция баяулағанда мөлшерлемені экономиканы қолдау үшін төмендетеді.
Оны кім және қашан өзгертеді
Шешімді Ресей Банкінің директорлар кеңесі қабылдайды. Мөлшерлеме бойынша отырыс жылына сегіз рет өтеді, кесте алдын ала cbr.ru сайтында жарияланады. Жаңа мөлшерлеме, әдетте, шешімнен кейінгі келесі жұмыс күнінен бастап қолданылады. 2026 жылғы қыркүйекте негізгі мөлшерлеме — жылдық 14%.
Негізгі мөлшерлеме неге әсер етеді
- Салымдар мен жинақ шоттары. Банктер ОБ мөлшерлемесіне бағдарланады, сондықтан ол төмендегеннен кейін салымдар бойынша мөлшерлемелер де, әдетте бірнеше апта ішінде, түседі.
- Несиелер мен ипотека. Жаңа несиелер мөлшерлемеден кейін қымбаттайды немесе арзандайды. Бекітілген мөлшерлемелі берілген несие бойынша төлем өзгермейді. Шарттағы мөлшерлеме «қалқымалы» болса (мысалы, негізгі + 3%), төлем қайта есептеледі.
- Салым пайыздарына салынатын салық. Жыл айларының 1-күніндегі ең жоғары негізгі мөлшерлемеге көбейтілген 1 млн ₽ шегіндегі пайыздарға салық салынбайды. 2026 жылғы табыс үшін бұл — 160 000 ₽.
- Бөтен ақша үшін пайыздар мен өсімпұл. Негізгі мөлшерлеме бойынша АК 395-бабы бойынша пайыздар, салықтар бойынша өсімпұл, жалақыны кешіктіргені үшін өтемақы есептеледі.
Сандармен мысал
Сізге қолхат бойынша 100 000 ₽ қарыз болған, ақшаны мерзімінен 45 күн кеш қайтарды. Бүкіл кезеңде негізгі мөлшерлеме — 14%. АК 395-бабы бойынша пайыздар:
100 000 × 14% × 45 / 365 = 1 726,03 ₽
Егер кешіктіру кезінде мөлшерлеме өзгерсе, кезеңді бөліктерге бөліп, әрқайсысын өз мөлшерлемесімен есептейді. Мұны өсімпұл калькуляторында жасаған ыңғайлы.
Екінші мысал — салым. Сіз 500 000 ₽ ақшаны жылға 13%-бен салдыңыз. Табыс — 500 000 × 13% = 65 000 ₽. Бұл салық салынбайтын 160 000 ₽ шектен аз, сондықтан ЖТС (НДФЛ) төлеудің қажеті жоқ (егер сол жылы басқа пайыздар болмаса). Табысты салым калькуляторында тексеруге болады.
Өзіңіз есептеңіз
Сандарды өзгертіңіз — есеп қадамдары бірден жаңарады. 2026 жылға арналған Ресей ережелері.
Жиі кездесетін қателер
- Негізгі мөлшерлемені өз несиеңіздің мөлшерлемесімен шатастыру. Банк адамдарға ақшаны өзі алатыннан қымбатқа береді: негізгі мөлшерлемеге тәуекел, шығындар және банк пайдасы қосылады.
- Ескі ипотека арзандайды деп күту. Шарттағы бекітілген мөлшерлеме өзгермейді. Оны тек қайта қаржыландыру арқылы ғана төмендетуге болады.
- Ескі қарыз үшін «бүгінгі» мөлшерлемені алу. Өткен кезеңдерді есептеу үшін сол күндері қолданылған мөлшерлеме керек. Тарихы Ресей Банкінің сайтында бар.
- ТКҚ бойынша өсімпұлмен шатастыру. Коммуналдық қызметтер бойынша өсімпұл үшін 31.12.2026 дейін ағымдағы негізгі мөлшерлеме емес, ерекше 9,5% мөлшерлеме қолданылады.
Ресейде, Қазақстанда және Беларусьте
Қазақстан
Баламасы — Қазақстан Ұлттық Банкінің базалық мөлшерлемесі. Ол бойынша шешімдер Ұлттық Банк сайтында жарияланған кесте бойынша қабылданады.
Ресей
Оны Ресей Банкі директорлар кеңесі жылына сегіз рет кесте бойынша белгілейді. 2026 жылғы қыркүйекте мөлшерлеме — 14%. Соның негізінде АК 395-бабы бойынша пайыздар, салым пайыздарының салық салынбайтын шегі және салықтар бойынша өсімпұл есептеледі.
Беларусь
Баламасы — Беларусь Ұлттық банкінің қайта қаржыландыру мөлшерлемесі. Ол да банк мөлшерлемелеріне әсер етеді және кейбір төлемдерді есептеу үшін заңнамада қолданылады.
Дереккөздер: Ресей Банкі: негізгі мөлшерлеме, Ресей Банкі: негізгі мөлшерлеме бойынша шешімдер