通俗地说
第 115-ФЗ 号法律要求银行盯紧账户，防止有人洗钱、资助恐怖主义，或转移骗子的钱。如果客户的交易看起来像这类手法，银行可以拒绝转账、关闭网银或限制银行卡。这不是惩罚，也不是查封，银行只是要求您说明这些钱从哪里来、做什么用。
银行会警觉哪些交易
- 收到许多陌生人的款项并迅速转出（“过账”）；
- 有类似经营所得的固定收入，却没有个体经营者或自雇者（самозанятый）身份；
- 款项到账后立即大额取现；
- 与您平时的生活方式不符的交易：例如学生的流水突然达到几百万；
- 用途不明的转账，或转给“黑名单”上的人。
另一个原因是银行卡被第三方使用。如果您把卡或网银权限交给了别人，可能被认定为“dropper”（“драппер”，即骗子的中间人）。这要承担责任，严重的会被追究刑事责任。
示例
一名学生一个月内通过 СБП 收到 35 个不同的人的 38 笔转账，共 600,000 卢布，每次当天就转出或取现。他平时的收入是奖学金加兼职，每月 40,000 卢布。流水超出平时的 15 倍：
600,000 / 40,000 = 15
对银行来说，这是典型的过账手法。如果这些钱确实是订单的付款（例如学生在卖东西），就要拿出证明：与买家的聊天记录、商品信息、小票。而如果经常出售自己的作品或服务，最好办理自雇者登记。
账户被冻结后怎么办
- 弄清原因。打电话给银行，或查看 App 中的消息。银行不必透露全部细节，但会告诉您需要哪些文件。
- 提交说明和文件：合同、借据、小票、对账单、聊天记录、收入证明。银行会在几个工作日内审核。
- 如果银行拒绝，通过央行的网上接待处，向俄罗斯央行下设的跨部门委员会投诉。委员会最长 20 个工作日内审理。没有先向银行申诉，投诉不会被受理。
- 取回资金。即使银行解除合同，账户余额也必须发还给您，或转到您在另一家银行的账户。
如何避免出错
- 绝不要把卡、密码和网银权限交给别人，即使给钱也不行。
- 写清楚转账用途：“归还借款”“10 月房租”。
- 如果经常因工作或商品收款，请办理相应身份并缴税。
- 不要把 115-ФЗ 与法警或税务机关查封账户混为一谈：规则不同，由采取限制措施的一方负责解除。
俄罗斯、哈萨克斯坦和白俄罗斯
俄罗斯
银行可以拒绝办理交易、关闭手机银行和网银、要求提供文件。申诉：先向银行申诉，再向俄罗斯央行下设的跨部门委员会申诉。与此不同的还有：按反欺诈规则（161-ФЗ）进行的冻结（转账看起来像诈骗），以及法警或税务机关对账户的查封。
哈萨克斯坦
哈萨克斯坦依据《反洗钱法》有类似规定：银行有权暂停或拒绝办理可疑交易。
白俄罗斯
在白俄罗斯，银行依据《防止洗钱法》（第 165-З 号）暂停可疑交易。