Қарапайым тілмен
115-ФЗ Заңы банктерді шоттар арқылы ақша жылыстатпауын, терроризмді қаржыландырмауын және алаяқтардың ақшасын шығармауын қадағалауға міндеттейді. Клиенттің операциялары осындай схемаларға ұқсаса, банк аударымнан бас тарта, онлайн-банкті өшіре немесе картаны шектей алады. Бұл жаза да, тыйым да емес — банк ақшаның қайдан және не үшін екенін түсіндіруді талап етеді.
Банкті қандай операциялар алаңдатады
- әртүрлі бейтаныс адамдардан көп түсімдер және ақшаны тез шығару («транзит»);
- ЖК немесе өзін-өзі жұмыспен қамтыған мәртебесінсіз кәсіпкерлікке ұқсас тұрақты табыс;
- түсімнен кейін бірден қолма-қол ақшаны көп алу;
- әдеттегі өміріңізге ұқсамайтын операциялар: мысалы, студенттің кенет бірнеше миллион айналымы болуы;
- мақсаты түсініксіз аударымдар немесе «қара тізімдердегі» адамдарға аударымдар.
Бөлек себеп — картаны үшінші тұлғалардың пайдалануы. Картаны немесе онлайн-банкке қолжетімділікті берсеңіз, сізді «дроппер», яғни алаяқтардың делдалы деп санауы мүмкін. Бұл үшін қылмыстық жауапкершілікке дейін қатысты.
Мысал
Студент бір айда картасына СБП арқылы 35 түрлі адамнан жалпы сомасы 600 000 ₽ болатын 38 аударым алды және әр жолы сол күні ақшаны әрі қарай аударып немесе қолма-қол алып отырды. Оның әдеттегі табысы — айына 40 000 ₽ стипендия және қосымша жұмыс. Айналым әдеттегіден 15 есе асты:
600 000 / 40 000 = 15
Банк үшін бұл — әдеттегі транзиттік схема. Егер ақша шын мәнінде тапсырыстарға төлем болса (мысалы, студент заттарын сатады), оны растау керек: сатып алушылармен хат алмасу, хабарландырулар, чектер. Ал өз жұмыстарыңызды немесе қызметтеріңізді тұрақты сату үшін өзін-өзі жұмыспен қамтуды рәсімдеген дұрыс.
Шот бұғатталса не істеу керек
- Себебін біліңіз. Банкке қоңырау шалыңыз немесе қосымшадағы хабарламаны қараңыз. Банк барлық егжей-тегжейді ашуға міндетті емес, бірақ қандай құжаттар керектігін айтады.
- Түсініктеме мен құжаттарды беріңіз: шарттар, қолхаттар, чектер, үзінді көшірмелер, хат алмасу, табыс туралы анықтама. Банк оларды бірнеше жұмыс күні ішінде қарайды.
- Банк бас тартса — Ресей ОБ интернет-қабылдауханасы арқылы Ресей Банкі жанындағы ведомствоаралық комиссияға шағым беріңіз. Комиссия оны 20 жұмыс күніне дейін қарайды. Банкке жүгінбей шағымды қабылдамайды.
- Ақшаңызды алыңыз. Банк шартты бұзса да, шоттағы қалдықты сізге беруге немесе басқа банктегі шотыңызға аударуға міндетті.
Қателеспеу үшін
- Картаны, пин-кодты және банкке қолжетімділікті басқа адамдарға, ақшаға болса да, ешқашан бермеңіз.
- Аударымның мақсатын түсінікті жазыңыз: «қарызды қайтару», «қазан айына жалдау төлемі».
- Жұмыс немесе тауарлар үшін ақшаны тұрақты алсаңыз — мәртебені рәсімдеп, салық төлеңіз.
- 115-ФЗ-ны шотқа приставтардың немесе салық органының тыйым салуымен шатастырмаңыз: онда басқа қағидалар қолданылады, ал шектеуді оны салған тұлға алады.
Ресейде, Қазақстанда және Беларусьте
Қазақстан
Ұқсас қағидалар ҚР «Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) қарсы іс-қимыл туралы…» заңы бойынша қолданылады: банк күдікті операцияны тоқтата тұруға немесе одан бас тартуға құқылы.
Ресей
Банк операциядан бас тартуы, мобильді және онлайн-банкті өшіруі, құжаттар сұрауы мүмкін. Шағымдану: алдымен банкке, содан кейін Ресей Банкі жанындағы ведомствоаралық комиссияға. Бұдан алаяқтық қағидаттары (161-ФЗ) бойынша бұғаттаулар, аударым алаяқтыққа ұқсағанда, және шотқа приставтардың немесе салық органының тыйым салуы ерекшеленеді.
Беларусь
Беларусьте банктер күдікті операцияларды қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруды болдырмау шаралары туралы заң (№ 165-З) бойынша тоқтата тұрады.
Дереккөздер: 115-ФЗ Заңы (КонсультантПлюс), Ресей Банкі: ведомствоаралық комиссия және клиенттерді оңалту («Межведомственная комиссия»)