简单说
贷款宽限期（кредитные каникулы）是在您暂时缺钱时，贷款还款的一段暂停期。银行允许您在几个月内不还款或少还款。债务不会消失：未还的款项会顺延到以后，贷款期限也会延长。
与债务重组的主要区别在于：只要您符合法律规定的条件，银行不能拒绝；而债务重组只有银行同意才会给。
谁可以申请
条件规定在《消费贷款法》（第 353-ФЗ 号）中。主要有：
- 申请前一个月的收入，比上一年的月平均收入下降超过 30%；
- 或者发生了其他困难情形：失业、残疾、长期病假；
- 贷款金额不超过上限：房贷为 1,500 万 ₽（按放款时的金额计算，而不是剩余本金），消费贷款、汽车贷款和信用卡的上限更低——请向银行或在俄罗斯银行网站上了解；
- 申请房贷宽限期的，该公寓或住宅必须是您唯一的住房；
- 您还没有因同一理由对该合同使用过宽限期。
受紧急情况影响者以及特别军事行动（СВО）参与者及其家属另有专门规定。自 2026 年 9 月 1 日起，房贷增加了一个新的理由——第二个及以后的孩子出生；该延期的具体条件请向银行咨询。
计算示例
过去 12 个月您的月收入平均为 80,000 ₽。被裁员后，上个月的收入为 52,000 ₽。这是原来收入的 65%，即收入下降了 35%，满足“超过 30%”的条件。
房贷月供为 40,000 ₽。您申请 6 个月的宽限期。按房贷宽限期的规则，这几个月的还款共 6 × 40,000 = 240,000 ₽，被顺延到最后，贷款期限延长半年。宽限期结束后，您仍按原还款计划每月还 40,000 ₽。消费贷款的做法有时不同：宽限期内的利息可能继续计收，并加到月供中。您可以在房贷计算器或贷款计算器中重新计算新的月供。
如何办理
- 向银行提交申请——通过 App、到网点或邮寄均可。写明理由和宽限期长度（最长 6 个月）。
- 附上证明您情况的文件：收入证明、失业登记证明、病假单等。有时可以稍后补交。
- 银行必须在几个工作日内答复（房贷为 5 个工作日）。
常见错误
俄罗斯、哈萨克斯坦和白俄罗斯
俄罗斯
第 353-ФЗ 号法律（第 6.1-1 条等）赋予宽限权：最长 6 个月，条件是收入下降超过 30% 或发生其他困难情形。贷款金额有上限：房贷最高 1,500 万 ₽（且住房须为唯一住房），消费贷款、汽车贷款和信用卡各有较低的上限。受紧急情况影响者和特别军事行动（СВО）参与者另有专门的宽限规定。
哈萨克斯坦
在哈萨克斯坦，处境困难的借款人可以向银行申请变更借款条件（延期、债务重组）；银行有义务受理申请，但由其自行作出决定。
来源: 联邦法律《消费贷款（借款）法》第 353-ФЗ 号（«О потребительском кредите (займе)»，ConsultantPlus）, 俄罗斯银行：金融素养（«Финансовая культура»）