Oddiy tilda
Oilaviy ipoteka (semeynaya ipoteka) — bolali oilalar uchun davlat yordamidagi ipoteka. Bank kreditni bozordan past stavkada beradi, farqni unga davlat qoplaydi. Oila uchun bu oylik toʻlov va ortiqcha toʻlov sezilarli kamayishini bildiradi. Dastur 2030-yilgacha amal qiladi, lekin undagi shartlar yiliga bir necha marta oʻzgaradi.
Kim olishi mumkin
- Shartnoma sanasida 7 yoshga toʻlmagan bolasi bor yoki nogiron bolasi bor oilalar. Bolalar va ota-onalar — Rossiya fuqarolari. Talablarning toʻliq roʻyxatini bankdan aniqlang.
- 2026-yildan «oilaga bitta imtiyozli ipoteka» qoidasi amal qiladi, 2026-yil 1-fevraldan esa ikkala turmush oʻrtogʻi majburiy ravishda birgalikda qarz oluvchi boʻladi.
- Boshlangʻich badal — 20% dan. Uni ona kapitali (materinskiy kapital) bilan toʻlash mumkin.
- Uy-joy: quruvchidan yangi qurilishdagi kvartira, xususiy uy qurilishi, ikkilamchi uy-joy esa — faqat tasdiqlangan roʻyxatdagi ayrim shahar va hududlarda.
2026-yil 1-oktabrdan nima oʻzgardi
2026-yil 1-oktabrdan tuzilgan shartnomalar boʻyicha stavka va limit bolalar soni va hududga bogʻliq. Moskva, Moskva viloyati, Sankt-Peterburg va Leningrad viloyati uchun stavka 2 foiz punkt yuqori, limit esa kattaroq.
| Bolalar | Hududlar | Moskva, SPb va viloyatlar |
|---|---|---|
| 1 | 10%, 6 mln ₽ gacha | 12%, 12 mln ₽ gacha |
| 2 | 8%, 8 mln ₽ gacha | 10%, 15 mln ₽ gacha |
| 3 | 6%, 10 mln ₽ gacha | 8%, 18 mln ₽ gacha |
| 4 | 4%, 10 mln ₽ gacha | 6%, 18 mln ₽ gacha |
| 5 va undan koʻp | 2%, 10 mln ₽ gacha | 4%, 18 mln ₽ gacha |
Xususiy uy qurilishi va nogiron bolali oilalar uchun 6% stavka saqlanadi. Davlat stavkani 15 yildan koʻp boʻlmagan muddatga subsidiyalaydi. 2026-yil 30-sentabrgacha (shu kun ham) tuzilgan shartnomalar boʻyicha avvalgi shartlar (6%) qoladi. Ariza berishdan oldin shartlarni Moliya vazirligi va DOM.RF saytlarida tekshiring.
Raqamlar bilan misol
Qozonlik bir bolali oila yangi qurilishdan 7 500 000 ₽ ga kvartira sotib oladi. Badal 20% — 1 500 000 ₽, kredit — 6 000 000 ₽, 15 yilga (180 oy).
- 10% li oilaviy ipotekada: toʻlov ≈ 64 476 ₽, ortiqcha toʻlov ≈ 5 605 735 ₽.
- Oilada ikki bola boʻlsa, stavka 8%: toʻlov ≈ 57 339 ₽, ortiqcha toʻlov ≈ 4 321 043 ₽.
- Bozor stavkasi 18% da: toʻlov ≈ 96 625 ₽, ortiqcha toʻlov ≈ 11 392 547 ₽.
Bir bola boʻlganda ham bozor stavkasiga nisbatan tejam oyiga 32 000 ₽ dan koʻp. Oʻz raqamlaringizni ipoteka kalkulyatoriga qoʻying.
Oʻzingiz hisoblang
Raqamlarni oʻzgartiring — bosqichma-bosqich hisob darhol yangilanadi. Rossiya qoidalari, 2026-yil uchun.
Xatoga yoʻl qoʻymaslik uchun
- Ariza sanasiga emas, shartnoma sanasiga qarang. Shartlar kredit shartnomasi imzolangan kun bilan belgilanadi.
- Refinanslashda imtiyozni yoʻqotmang. Imtiyozli stavkadagi oilaviy ipotekani faqat shu dastur doirasida refinanslash mumkin.
- Subsidiya muddatini hisobga oling. Kredit 15 yildan uzun boʻlsa, davlat yordami tugagach stavka qanday boʻlishini bankdan aniqlang.
- Chegirmani unutmang. Ipoteka foizlari va uy-joy qiymatidan NDFL ni (jismoniy shaxslarning daromad soligʻi) mulkiy chegirma orqali qaytarish mumkin.
Qoidalar haqida asosiy narsa
Rossiya
Moliya vazirligi dasturi 2030-yilgacha amal qiladi, operator — DOM.RF. 2026-yil 1-oktabrdan keyingi shartnomalar boʻyicha stavka 2% dan 12% gacha, limit 6 dan 18 mln ₽ gacha — bolalar soni va hududga qarab; avvalgi shartnomalar boʻyicha shartlar oʻzgarmaydi.
Manbalar: Rossiya Moliya vazirligi («Минфин России»), Rossiya Markaziy banki: moliyaviy savodxonlik («Банк России: финансовая грамотность»)