Бо забони содда
Ипотекаи оилавӣ — ин ипотека бо дастгирии давлат барои оилаҳои бофарзанд аст. Бонк қарзро бо ставкаи аз бозорӣ пасттар медиҳад, ва фарқро давлат ба ӯ мепардозад. Барои оила ин маънои пардохти моҳона ва пардохти зиёдатии хеле камтарро дорад. Барнома то соли 2030 амал мекунад, аммо шартҳои он дар як сол якчанд маротиба тағйир меёбанд.
Кӣ гирифта метавонад
- Оилаҳое, ки кӯдаки аз 7 сола хурд дар санаи шартнома доранд, ё кӯдаки маъюб. Кӯдакон ва волидон — шаҳрвандони Русия. Рӯйхати пурраи талабҳоро дар бонк муайян кунед.
- Аз соли 2026 қоидаи «як ипотекаи имтиёзнок барои оила» амал мекунад, ва аз 1 феврали соли 2026 ҳарду ҳамсар ҳатман ҳамқарзгир мешаванд.
- Пардохти аввал — аз 20%. Онро бо сармояи модарӣ пардохтан мумкин аст.
- Манзил: хона дар иморати нав аз бунёдкор, сохтмони хонаи шахсӣ, ва манзили дуюмдараҷа — танҳо дар шаҳрҳо ва минтақаҳои алоҳида аз рӯйхати тасдиқшуда.
Аз 1 октябри соли 2026 чӣ тағйир ёфт
Аз рӯи шартномаҳое, ки аз 1 октябри соли 2026 баста шудаанд, ставка ва лимит аз шумораи кӯдакон ва минтақа вобастаанд. Барои Маскав, вилояти Маскав, Санкт-Петербург ва вилояти Ленинград ставка 2 банди фоизӣ баландтар, лимит — калонтар аст.
| Кӯдакон | Минтақаҳо | Маскав, СПб ва вилоятҳо |
|---|---|---|
| 1 | 10%, то 6 млн ₽ | 12%, то 12 млн ₽ |
| 2 | 8%, то 8 млн ₽ | 10%, то 15 млн ₽ |
| 3 | 6%, то 10 млн ₽ | 8%, то 18 млн ₽ |
| 4 | 4%, то 10 млн ₽ | 6%, то 18 млн ₽ |
| 5 ва зиёдтар | 2%, то 10 млн ₽ | 4%, то 18 млн ₽ |
Барои сохтмони хонаи шахсӣ ва оилаҳои дорои кӯдаки маъюб ставкаи 6% мемонад. Давлат ставкаро на зиёда аз 15 сол субсидия медиҳад. Аз рӯи шартномаҳои то 30 сентябри соли 2026 (бо ҳамин сана) шартҳои пештара (6%) мемонанд. Пеш аз пешниҳоди ариза шартҳоро дар сайтҳои Вазорати молия ва ДОМ.РФ санҷед.
Мисол бо рақамҳо
Оилаи як кӯдакдор аз Қазон хонаро дар иморати нав ба 7 500 000 ₽ мехарад. Пардохти аввал (20%) — 1 500 000 ₽, қарз — 6 000 000 ₽ барои 15 сол (180 моҳ).
- Бо ипотекаи оилавӣ бо 10%: пардохт ≈ 64 476 ₽, пардохти зиёдатӣ ≈ 5 605 735 ₽.
- Агар дар оила ду кӯдак бошад, ставка 8%: пардохт ≈ 57 339 ₽, пардохти зиёдатӣ ≈ 4 321 043 ₽.
- Бо ставкаи бозории 18%: пардохт ≈ 96 625 ₽, пардохти зиёдатӣ ≈ 11 392 547 ₽.
Ҳатто бо як кӯдак сарфа нисбат ба ставкаи бозорӣ — зиёда аз 32 000 ₽ дар як моҳ. Рақамҳои худро дар калкулятори ипотека гузоред.
Худатон ҳисоб кунед
Рақамҳоро тағйир диҳед — ҳисоб қадам ба қадам фавран нав мешавад. Қоидаҳои Русия барои соли 2026.
Чӣ тавр хато накардан
- Ба санаи шартнома нигаред, на ба санаи ариза. Шартҳо бо рӯзи имзои шартномаи қарз муайян мешаванд.
- Ҳангоми рефинансирон имтиёзро гум накунед. Ипотекаи оилавиро бо ставкаи имтиёзнок танҳо дар доираи ҳамин барнома рефинанс кардан мумкин аст.
- Мӯҳлати субсидияро ба назар гиред. Агар қарз аз 15 сол дарозтар бошад, дар бонк муайян кунед, ки пас аз анҷоми дастгирии давлат ставка чӣ гуна мешавад.
- Тарҳро фаромӯш накунед. Аз фоизҳои ипотека ва арзиши манзил андоз аз даромади шахсони воқеӣ (НДФЛ)-ро тавассути тарҳи амволӣ баргардонидан мумкин аст.
Асосии қоидаҳо
Русия
Барномаи Вазорати молия то соли 2030 амал мекунад, оператор — ДОМ.РФ. Аз рӯи шартномаҳои аз 1 октябри соли 2026 ставка аз 2% то 12% ва лимит аз 6 то 18 млн ₽ аз рӯи шумораи кӯдакон ва минтақа аст; аз рӯи шартномаҳои пештара шартҳо тағйир намеёбанд.
Сарчашмаҳо: Вазорати молияи Русия («Минфин России»), Бонки Русия: сайти саводнокии молиявӣ «Финансовая культура» («Банк России: сайт по финансовой грамотности»)