Прастымі словамі
Сямейная іпатэка — гэта іпатэка з дзяржпадтрымкай для сем’яў з дзецьмі. Банк выдае крэдыт па стаўцы ніжэй за рынкавую, а розніцу яму даплачвае дзяржава. Для сям’і гэта азначае прыкметна меншы штомесячны плацёж і пераплату. Праграма дзейнічае да 2030 года, але ўмовы ў ёй мяняюцца некалькі разоў на год.
Хто можа атрымаць
- Сем’і, дзе ёсць дзіця малодшае за 7 гадоў на дату дагавора, або дзіця з інваліднасцю. Дзеці і бацькі — грамадзяне Расіі. Поўны спіс патрабаванняў удакладняйце ў банку.
- З 2026 года дзейнічае правіла «адна ільготная іпатэка на сям’ю», а з 1 лютага 2026 года абодва сужэнцы абавязкова становяцца саўпазычальнікамі.
- Першапачатковы ўзнос — ад 20%. Яго можна аплаціць маткапіталам.
- Жыллё: кватэра ў новабудоўлі ў забудоўшчыка, будаўніцтва прыватнага дома, а другаснае жыллё — толькі ў асобных гарадах і рэгіёнах з зацверджанага спісу.
Што змянілася з 1 кастрычніка 2026 года
Па дагаворах, заключаных з 1 кастрычніка 2026 года, стаўка і ліміт залежаць ад колькасці дзяцей і рэгіёна. Для Масквы, Маскоўскай вобласці, Санкт-Пецярбурга і Ленінградскай вобласці стаўка на 2 працэнтныя пункты вышэйшая, а ліміт — большы.
| Дзяцей | Рэгіёны | Масква, СПб і вобласці |
|---|---|---|
| 1 | 10%, да 6 млн ₽ | 12%, да 12 млн ₽ |
| 2 | 8%, да 8 млн ₽ | 10%, да 15 млн ₽ |
| 3 | 6%, да 10 млн ₽ | 8%, да 18 млн ₽ |
| 4 | 4%, да 10 млн ₽ | 6%, да 18 млн ₽ |
| 5 і больш | 2%, да 10 млн ₽ | 4%, да 18 млн ₽ |
Для будаўніцтва прыватнага дома і сем’яў з дзіцём-інвалідам захоўваецца стаўка 6%. Дзяржава субсідуе стаўку не даўжэй за 15 гадоў. Па дагаворах да 30 верасня 2026 года ўключна застаюцца ранейшыя ўмовы (6%). Перад падачай заяўкі зверце ўмовы на сайтах Мінфіна і ДОМ.РФ.
Прыклад з лічбамі
Сям’я з адным дзіцём з Казані купляе кватэру ў новабудоўлі за 7 500 000 ₽. Узнос 20% — 1 500 000 ₽, крэдыт — 6 000 000 ₽ на 15 гадоў (180 месяцаў).
- Па сямейнай іпатэцы пад 10%: плацёж ≈ 64 476 ₽, пераплата ≈ 5 605 735 ₽.
- Калі ў сям’і двое дзяцей, стаўка 8%: плацёж ≈ 57 339 ₽, пераплата ≈ 4 321 043 ₽.
- Па рынкавай стаўцы 18%: плацёж ≈ 96 625 ₽, пераплата ≈ 11 392 547 ₽.
Нават пры адным дзіцяці эканомія ў параўнанні з рынкавай стаўкай — больш за 32 000 ₽ у месяц. Падставьце свае лічбы ў іпатэчны калькулятар.
Палічыце самі
Змяняйце лічбы — разлік па крокам абновіцца адразу. Правілы Расіі на 2026 год.
Як не памыліцца
- Глядзіце на дату дагавора, а не заяўкі. Умовы вызначаюцца днём падпісання крэдытнага дагавора.
- Не губляйце льготу пры рэфінансаванні. Рэфінансаваць сямейную іпатэку з ільготнай стаўкай можна толькі ў рамках гэтай жа праграмы.
- Улічвайце тэрмін субсідыі. Калі крэдыт даўжэйшы за 15 гадоў, удакладніце ў банку, якой будзе стаўка пасля заканчэння дзяржпадтрымкі.
- Не забудзьцеся пра вылік. З працэнтаў па іпатэцы і кошту жылля можна вярнуць НДФЛ праз маёмасны вылік.
Галоўнае пра правілы
Расія
Праграма Мінфіна дзейнічае да 2030 года, аператар — ДОМ.РФ. Па дагаворах з 1 кастрычніка 2026 года стаўка ад 2% да 12% і ліміт ад 6 да 18 млн ₽ у залежнасці ад колькасці дзяцей і рэгіёна; па больш раннім дагаворах умовы не мяняюцца.
Крыніцы: Мінфін Расіі («Минфин России»), Банк Расіі: сайт па фінансавай пісьменнасці «Фінансавая культура» («Финансовая культура»)