Як карыстацца калькулятарам іпатэкі
Пакажыце кошт кватэры або дома, першапачатковы ўнёсак, тэрмін і стаўку. Калькулятар адразу пакажа штомесячны плацёж, суму крэдыту, пераплату па працэнтах і прыкладны даход, з якім банк ухваліць заяўку. Ніжэй з'явяцца графік плацяжоў па гадах і падрабязная табліца па месяцах: колькі ў кожным плацяжы ідзе на працэнты, а колькі на сам доўг.
Кнопка «Спасылка на разлік» захоўвае ўсе ўведзеныя значэнні ў адрасе старонкі. Яе зручна адправіць мужу ці жонцы або менеджару банка, каб абмяркоўваць адны і тыя ж лічбы.
Формула штомесячнага плацяжу
Амаль усе банкі ў Расіі выдаюць іпатэку з ануітэтнымі плацяжамі: плацёж аднолькавы ўвесь тэрмін, але ў пачатку ён амаль цалкам складаецца з працэнтаў. Яго лічаць так:
Прыклад. Кватэра каштуе 6 250 000 ₽, унёсак 20% — 1 250 000 ₽, значыць, крэдыт 5 000 000 ₽. Тэрмін 20 гадоў (240 месяцаў), стаўка 18% гадавых, месячная стаўка 0,015. Плацёж: 5 000 000 × 0,015 / (1 − 1,015−240) ≈ 77 166 ₽. За 20 гадоў вы выплаціце каля 18,5 млн ₽, з іх пераплата — прыкладна 13,5 млн ₽.
Ануітэтны або дыферэнцаваны плацёж
Пры дыферэнцаванай схеме доўг гасіцца роўнымі часткамі, а працэнты налічваюцца на рэшту. Таму першы плацёж самы вялікі, а далей ён кожны месяц памяншаецца. Агульная пераплата атрымліваецца меншай, але і даход для ўхвалення патрэбны вышэйшы: банк глядзіць на першы, самы буйны плацёж. Пераключыце тып плацяжу ў калькулятары, каб параўнаць розніцу на вашых лічбах.
Які даход патрэбны для іпатэкі
Банкі разлічваюць паказчык даўгавой нагрузкі (ПДН) — долю даходу, якая ідзе на ўсе крэдыты. Цэнтрабанк абмяжоўвае выдачу крэдытаў людзям з ПДН вышэй за 50%, таму з такой нагрузкай ухваліць заяўку банку прыкметна складаней. Таму калькулятар паказвае даход, пры якім плацёж зойме не больш за палову. Калі ў вас ужо ёсць крэдыты або крэдытныя карткі, іх плацяжы таксама ўваходзяць у гэты разлік.
Льготныя праграмы
- Сямейная іпатэка — з 1 кастрычніка 2026 года стаўка залежыць ад колькасці дзяцей: 10% з адным дзіцём, 8% з двума, 6% з трыма, 4% з чатырма і 2% з пяццю і больш. У Маскве, Санкт-Пецярбургу і іх абласцях стаўка на 2 п. п. вышэйшая. Ліміт крэдыту — ад 6 да 18 млн ₽, хаця б адно дзіця павінна быць маладзейшым за 7 гадоў. Па дагаворах, падпісаных да 30 верасня 2026 года, застаецца 6%. Падрабязней — у слоўніку.
- Далёкаўсходняя і арктычная іпатэка — 2% для маладых сем'яў, удзельнікаў праграмы «Дальневосточный гектар», работнікаў шэрагу галін і іншых катэгорый.
Умовы льготных праграм мяняюцца некалькі разоў на год. Перад пададзеннем заяўкі ўдакладніце актуальныя патрабаванні ў банку або на сайце ДОМ.РФ.
Чаго не ўлічвае калькулятар
Разлік паказвае плацёж па крэдыце. На практыцы да яго дадаюцца страхаванне жыцця і закладу (звычайна 0,3–1% ад рэшты доўгу ў год), ацэнка кватэры, паслугі рэгістрацыі і натарыуса. Банк можа крыху па-іншаму акругляць сумы, таму вынік у дагаворы часам адрозніваецца на некалькі рублёў.