होम लोन (मॉर्गेज) कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
फ़्लैट या मकान की कीमत, डाउन पेमेंट, अवधि और ब्याज दर दर्ज करें। कैलकुलेटर तुरंत मासिक किस्त, लोन की राशि, ब्याज के रूप में अतिरिक्त भुगतान और वह अनुमानित आय दिखाएगा जिस पर बैंक आवेदन मंज़ूर कर सकता है। नीचे वर्ष-वार भुगतान ग्राफ़ और महीने-वार विस्तृत तालिका दिखेगी: हर किस्त में कितना ब्याज में जाता है और कितना मूल कर्ज़ में।
«गणना का लिंक» बटन आपके दर्ज किए सभी मान पेज के पते में सहेज देता है। इसे जीवनसाथी या बैंक मैनेजर को भेजना आसान है, ताकि सब एक ही आंकड़ों पर बात करें।
मासिक किस्त का सूत्र
रूस में लगभग सभी बैंक एन्युटी (समान) किस्तों वाला होम लोन देते हैं: किस्त पूरी अवधि में एक जैसी रहती है, लेकिन शुरुआत में वह लगभग पूरी तरह ब्याज होती है। इसकी गणना ऐसे होती है:
उदाहरण। फ़्लैट की कीमत 6,250,000 ₽ है, डाउन पेमेंट 20% यानी 1,250,000 ₽, तो लोन 5,000,000 ₽ है। अवधि 20 वर्ष (240 महीने), दर 18% वार्षिक, मासिक दर 0.015। किस्त: 5,000,000 × 0.015 / (1 − 1.015−240) ≈ 77,166 ₽। 20 वर्षों में आप लगभग 18.5 मिलियन ₽ चुकाएँगे, जिसमें से अतिरिक्त भुगतान लगभग 13.5 मिलियन ₽ है।
एन्युटी या घटती (डिफ़रेंशिएटेड) किस्त
डिफ़रेंशिएटेड योजना में कर्ज़ बराबर हिस्सों में चुकाया जाता है और ब्याज बचे हुए कर्ज़ पर लगता है। इसलिए पहली किस्त सबसे बड़ी होती है और फिर हर महीने घटती जाती है। कुल अतिरिक्त भुगतान कम होता है, लेकिन मंज़ूरी के लिए आय भी ज़्यादा चाहिए: बैंक पहली, सबसे बड़ी किस्त को देखता है। अपने आंकड़ों पर अंतर देखने के लिए कैलकुलेटर में किस्त का प्रकार बदलें।
होम लोन के लिए कितनी आय चाहिए
बैंक कर्ज़ बोझ सूचक (PDN) की गणना करते हैं — आय का वह हिस्सा जो सभी कर्ज़ों की किस्तों में जाता है। सेंट्रल बैंक 50% से अधिक PDN वाले लोगों को कर्ज़ देने पर सीमा लगाता है, इसलिए इतने बोझ के साथ बैंक के लिए आवेदन मंज़ूर करना काफ़ी मुश्किल होता है। इसीलिए कैलकुलेटर वह आय दिखाता है जिस पर किस्त आधे से ज़्यादा न हो। अगर आपके पहले से कर्ज़ या क्रेडिट कार्ड हैं, तो उनकी किस्तें भी इस गणना में शामिल होती हैं।
रियायती योजनाएँ
- पारिवारिक होम लोन — 1 अक्टूबर 2026 से ब्याज दर बच्चों की संख्या पर निर्भर है: एक बच्चे पर 10%, दो पर 8%, तीन पर 6%, चार पर 4% और पाँच या अधिक पर 2%। मॉस्को, सेंट पीटर्सबर्ग और उनके क्षेत्रों में दर 2 प्रतिशत अंक अधिक है। ऋण सीमा 60 लाख से 1.8 करोड़ ₽ तक है, और कम से कम एक बच्चा 7 साल से छोटा होना चाहिए। 30 सितंबर 2026 से पहले हुए अनुबंधों पर 6% ही लागू रहता है। विस्तार से — शब्दकोश में।
- सुदूर पूर्व और आर्कटिक होम लोन — 2%, युवा परिवारों, «सुदूर पूर्व हेक्टेयर» योजना के प्रतिभागियों, कुछ क्षेत्रों के कर्मचारियों और अन्य श्रेणियों के लिए।
रियायती योजनाओं की शर्तें साल में कई बार बदलती हैं। आवेदन से पहले बैंक में या DOM.RF की वेबसाइट पर मौजूदा शर्तें जाँच लें।
कैलकुलेटर किन बातों को शामिल नहीं करता
गणना केवल लोन की किस्त दिखाती है। व्यवहार में इसमें जीवन और गिरवी संपत्ति का बीमा (आमतौर पर बचे कर्ज़ का 0.3–1% प्रति वर्ष), फ़्लैट का मूल्यांकन, रजिस्ट्रेशन और नोटरी सेवाएँ जुड़ जाती हैं। बैंक राशियों को थोड़ा अलग तरीके से राउंड कर सकता है, इसलिए अनुबंध में अंतिम राशि कभी-कभी कुछ रूबल अलग होती है।