Қарапайым тілмен
Отбасы ипотекасы — балалы отбасыларға арналған мемлекеттік қолдауы бар ипотека. Банк несиені нарықтық мөлшерлемеден төмен береді, ал айырмасын мемлекет қосып төлейді. Отбасы үшін бұл айлық төлемнің және артық төлемнің айтарлықтай аз болуын білдіреді. Бағдарлама 2030 жылға дейін әрекет етеді, бірақ ондағы талаптар жылына бірнеше рет өзгереді.
Кім ала алады
- Шарт күніне 7 жасқа толмаған баласы бар немесе мүгедек баласы бар отбасылар. Балалар мен ата-аналар — Ресей азаматтары. Талаптардың толық тізімін банктен нақтылаңыз.
- 2026 жылдан бастап «отбасына бір жеңілдікті ипотека» ережесі әрекет етеді, ал 2026 жылғы 1 ақпаннан бастап екі жұбай да міндетті түрде бірлескен қарыз алушы болады.
- Бастапқы жарна — 20%-дан. Оны ана капиталымен төлеуге болады.
- Тұрғын үй: құрылыс салушыдан жаңа ғимараттағы пәтер, жеке үй салу, ал қайталама тұрғын үй — тек бекітілген тізімдегі жекелеген қалалар мен өңірлерде.
2026 жылғы 1 қазаннан бастап не өзгерді
2026 жылғы 1 қазаннан бастап жасалған шарттар бойынша мөлшерлеме мен лимит балалар санына және өңірге байланысты. Мәскеу, Мәскеу облысы, Санкт-Петербург және Ленинград облысы үшін мөлшерлеме 2 пайыздық тармаққа жоғары, ал лимит — үлкенірек.
| Бала саны | Өңірлер | Мәскеу, Санкт-Петербург және облыстар |
|---|---|---|
| 1 | 10%, 6 млн ₽-ға дейін | 12%, 12 млн ₽-ға дейін |
| 2 | 8%, 8 млн ₽-ға дейін | 10%, 15 млн ₽-ға дейін |
| 3 | 6%, 10 млн ₽-ға дейін | 8%, 18 млн ₽-ға дейін |
| 4 | 4%, 10 млн ₽-ға дейін | 6%, 18 млн ₽-ға дейін |
| 5 және одан көп | 2%, 10 млн ₽-ға дейін | 4%, 18 млн ₽-ға дейін |
Жеке үй салу үшін және мүгедек баласы бар отбасылар үшін 6% мөлшерлеме сақталады. Мемлекет мөлшерлемені 15 жылдан артық субсидияламайды. 2026 жылғы 30 қыркүйекті қоса алғандағы шарттар бойынша бұрынғы талаптар (6%) қалады. Өтінім бермес бұрын талаптарды Минфин мен ДОМ.РФ сайттарынан тексеріп алыңыз.
Сандармен мысал
Қазандағы бір баласы бар отбасы жаңа ғимараттан 7 500 000 ₽ тұратын пәтер сатып алады. Жарна 20% — 1 500 000 ₽, несие — 15 жылға (180 ай) 6 000 000 ₽.
- 10% отбасы ипотекасы бойынша: төлем ≈ 64 476 ₽, артық төлем ≈ 5 605 735 ₽.
- Отбасында екі бала болса, мөлшерлеме 8%: төлем ≈ 57 339 ₽, артық төлем ≈ 4 321 043 ₽.
- 18% нарықтық мөлшерлеме бойынша: төлем ≈ 96 625 ₽, артық төлем ≈ 11 392 547 ₽.
Бір бала болған кездің өзінде нарықтық мөлшерлемемен салыстырғанда үнем айына 32 000 ₽-дан астам. Өз сандарыңызды ипотека калькуляторына қойып көріңіз.
Өзіңіз есептеңіз
Сандарды өзгертіңіз — есеп қадамдары бірден жаңарады. 2026 жылға арналған Ресей ережелері.
Қателеспеу үшін
- Өтінім күніне емес, шарт күніне қараңыз. Талаптарды несие шартына қол қойылған күн анықтайды.
- Қайта қаржыландырғанда жеңілдіктен айырылмаңыз. Жеңілдікті мөлшерлемелі отбасы ипотекасын тек сол бағдарлама шеңберінде ғана қайта қаржыландыруға болады.
- Субсидия мерзімін ескеріңіз. Несие 15 жылдан ұзақ болса, мемлекеттік қолдау аяқталғаннан кейін мөлшерлеме қандай болатынын банктен нақтылаңыз.
- Шегерімді ұмытпаңыз. Ипотека бойынша пайыздардан және тұрғын үй құнынан мүліктік шегерім арқылы ЖТС-ны (НДФЛ) қайтаруға болады.
Ережелер туралы басты мәлімет
Ресей
Минфин бағдарламасы 2030 жылға дейін әрекет етеді, оператор — ДОМ.РФ. 2026 жылғы 1 қазаннан бастап жасалған шарттар бойынша мөлшерлеме 2%-дан 12%-ға дейін, ал лимит балалар саны мен өңірге қарай 6-дан 18 млн ₽-ға дейін; бұрынғы шарттар бойынша талаптар өзгермейді.
Дереккөздер: Ресей Қаржы министрлігі («Минфин России»), Ресей Банкі: қаржылық сауаттылық сайты «Финансовая культура»