Қарапайым тілмен
Несиелік тарих — қарыз алушы ретіндегі «іс-қағазыңыз». Онда қандай несиелер, қарыздар мен несие карталары болғаны, қандай сомаға, уақытында төледіңіз бе және мерзімін өткізген кездер болды ма — осы жазылады. Сонымен қатар несиеге өтінімдер, бас тартулар, кепілдіктер және сот арқылы өндіріп алынған кейбір борыштар да түседі.
Несие бермес бұрын банк тарихты қарайды және соған сүйеніп, ақша беру-бермеуді және қандай пайызбен беруді шешеді. Жақсы тарих несиені арзанырақ алуға көмектеседі, нашары бас тартуға себеп болуы мүмкін.
Қайда сақталады және қалай тексеру керек
Тарихтарды несиелік тарихтар бюролары (БКИ) сақтайды. Деректеріңіз бірден бірнеше бюрода жатуы мүмкін. Тәртібі мынадай:
- Тарихыңыз бар бюролардың тізімін біліңіз: Несиелік тарихтардың орталық каталогына сұрау жіберуді Мемлекеттік қызметтер порталы (Госуслуги) арқылы жасау оңай.
- Тарихты әр бюроның сайтынан сұраңыз. Әр бюродан жылына екі рет бұл тегін, одан әрі — ақылы.
- Барлық жазбаны тексеріңіз: бейтаныс несие сізге алаяқтардың қарыз рәсімдегенін білдіруі мүмкін.
Әр жазба соңғы өзгеріс күнінен бастап 7 жыл сақталады. Содан кейін ол өздігінен жойылады. Тарихты ақшаға тазалау мүмкін емес — мұндай ұсыныстар көбіне алдау.
Мысал: мерзімін өткізу қалай жазылады
15 000 ₽ төлемді 10 наурызда енгізу керек еді, ал сіз оны 14 сәуірде — 35 күн кешігіп енгіздіңіз. Банк бюроға 30 күннен астам мерзімін өткізу туралы жазба жібереді. Шарт бойынша банк тұрақсыздық айыбын есептей алады; заң бойынша несие бойынша пайыздар есептелуін жалғастырса, ол жылдық 20%-дан аспайды. Бұл жағдайда ол 15 000 × 20% × 35 / 365 ≈ 288 ₽ дейін. Ақша аз, бірақ мерзімін өткізу туралы жазба банктерге 7 жыл көрініп тұрады, келесі несие бойынша мөлшерлеме жоғарырақ болуы мүмкін.
Қатені қалай түзетуге және тарихты қалай жақсартуға болады
- Деректегі қате. Бюроға өтініш беріңіз. Бюро мәліметті банкпен бірге тексеріп, жазбаны түзетеді немесе бас тартудың себебін айтады (заң бойынша — 20 жұмыс күні ішінде).
- Нашар тарих. Оны жою мүмкін емес, бірақ жаңа ұқыпты төлемдермен «жабуға» болады: мерзімін өткізбей төленген шағын несие немесе несие картасы несиелік рейтингті бірте-бірте жақсартады.
- Уақытша қиындықтар. Төлейтін ақша болмаса, мерзімін өткізуді жинағаннан гөрі, алдын ала несиелік демалыс немесе қайта құрылымдау рәсімдеген дұрыс.
Жиі қателіктер
- Борыш өтелгеннен кейін тарих «нөлденеді» деп ойлау. Мерзімін өткізу туралы жазба қалады, жай ғана жанында өтелгені туралы белгі пайда болады.
- Бірден көп өтінім беру. Әр өтінім тарихта көрінеді, ал қысқа уақытта ондаған сұрау банктерді алаңдатады.
- Ұсақ борыштарды ұмыту. 500 ₽ төленбеген несие картасы немесе қызмет көрсеткені үшін комиссия да мерзімін өткізуге айналуы мүмкін.
Ресейде, Қазақстанда және Беларусьте
Қазақстан
Қазақстанда несиелік тарихты кредиттік бюролар (Бірінші кредиттік бюро және Мемлекеттік кредиттік бюро) сақтайды; өз кредиттік есебіңізді жылына бір рет тегін алуға болады, оның ішінде eGov арқылы.
Ресей
Несиелік тарихты № 218-ФЗ заңы бойынша несиелік тарихтар бюролары (БКИ) сақтайды. Тарихыңыздың қай бюрода бар екенін Мемлекеттік қызметтер порталынан (Госуслуги) білуге болады; әр бюродан оны жылына екі рет тегін алуға болады. Әр жазба соңғы өзгерістен бастап 7 жыл сақталады.
Беларусь
Беларусьте несиелік тарихты Ұлттық банктің Кредиттік регистрі жүргізеді. Кредиттік есепті онлайн немесе банк арқылы сұратуға болады.
Дереккөздер: «Несиелік тарихтар туралы» Федералдық заң № 218-ФЗ, ҚонсультантПлюс («О кредитных историях»), Мемлекеттік қызметтер порталы («Госуслуги»), Ресей Банкі: қаржылық сауаттылық («Банк России: финансовая грамотность»)