Жөнөкөй тил менен
Кредиттик тарых — бул сиздин карыз алуучу катары «досьеңиз». Анда сизде кандай кредиттер, займдар жана кредиттик карталар болгону, кайсы суммаларга, убагында төлөгөн-төлөбөгөнүңүз жана кечиктирүүлөр болгону-болбогону жазылат. Ошондой эле кредитке арыздар, баш тартуулар, кепилдиктер жана сот аркылуу өндүрүлгөн кээ бир карыздар да түшөт.
Кредит бергенге чейин банк тарыхты карап, ага таянып акча берүүнү-бербөөнү жана кандай пайыз менен берүүнү чечет. Жакшы тарых кредитти арзаныраак алууга жардам берет, начар тарых баш тартуунун себеби болушу мүмкүн.
Кайда сакталат жана кантип текшерүү керек
Тарыхты кредиттик тарых бюролору (БКИ) сактайт. Сиздин маалыматыңыз бир эле убакта бир нече бюродо болушу мүмкүн. Тартиби мындай:
- Тарыхыңыз бар бюролордун тизмесин билиңиз: Кредиттик тарыхтардын борбордук каталогуна сурамды Госуслуги аркылуу жөнөтүү эң оңой.
- Тарыхты ар бир бюронун сайтынан сураңыз. Ар бир бюродо жылына эки жолу акысыз, андан ары — акы төлөп.
- Бардык жазууларды текшериңиз: тааныш эмес кредит сизге алдамчылар сиздин атыңызга заём түзүп алганын билдириши мүмкүн.
Ар бир жазуу акыркы өзгөрүү күнүнөн тартып 7 жыл сакталат. Андан кийин ал автоматтык түрдө өчүрүлөт. Акча берип тарыхты өчүрүүгө болбойт — мындай сунуштар адатта алдамчылык.
Мисал: кечиктирүү кантип жазылат
15 000 ₽ төлөмдү 10-мартта киргизүү керек эле, сиз аны 14-апрелде киргиздиңиз — 35 күнгө кечикти. Банк бюрого 30 күндөн ашык кечиктирүү тууралуу жазууну өткөрүп берет. Келишим боюнча банк айып пулду эсептеши мүмкүн; мыйзам боюнча кредит боюнча пайыздар эсептелип жатса, ал жылына 20%дан ашпайт. Бул учурда ал 15 000 × 20% × 35 / 365 ≈ 288 ₽ чейин. Акча анча чоң эмес, бирок кечиктирүү тууралуу жазуу банктарга 7 жыл көрүнөт, ал эми кийинки кредиттин чени жогору болуп калышы мүмкүн.
Катаны кантип оңдоо жана тарыхты жакшыртуу
- Маалыматтагы ката. Бюрого арыз бериңиз. Бюро маалыматты банк менен бирге текшерип, жазууну оңдойт же эмне үчүн баш тарткандыгын жооп кылат (мыйзам боюнча — 20 иш күнү ичинде).
- Начар тарых. Аны өчүрүүгө болбойт, бирок жаңы тыкан төлөмдөр менен «жабууга» болот: кечиктирүүсүз чакан кредит же кредиттик карта кредиттик рейтингди бара-бара жакшыртат.
- Убактылуу кыйынчылыктар. Төлөөгө акча жок болсо, кечиктирүүнү топтогондон көрө, алдын ала кредиттик каникулду же реструктуризацияны расмийлештирүү жакшы.
Көп кездешкен каталар
- Карыз төлөнгөндөн кийин тарых «нөлгө түшөт» деп ойлоо. Кечиктирүү тууралуу жазуу калат, жөн гана анын жанына төлөнгөндүгү тууралуу белги пайда болот.
- Бир эле убакта көп арыз берүү. Ар бир арыз тарыхта көрүнөт, ал эми кыска убакытта ондогон сурам банктарды сактандырат.
- Майда карыздарды унутуу. 500 ₽лук төлөнбөгөн кредиттик карта же тейлөө комиссиясы да кечиктирүүгө айланып кетиши мүмкүн.
Россияда, Казакстанда жана Беларуста
Россия
Кредиттик тарыхты № 218-ФЗ мыйзамы боюнча кредиттик тарых бюролору (БКИ) сактайт. Тарыхыңыз кайсы бюролордо экенин Госуслугиден билсе болот; ар бир бюродон аны жылына эки жолу акысыз алууга болот. Ар бир жазуу акыркы өзгөрүүдөн тартып 7 жыл сакталат.
Казакстан
Казакстанда кредиттик тарыхты кредиттик бюролор (Биринчи кредиттик бюро жана Мамлекеттик кредиттик бюро) сактайт; өз кредиттик отчётуңузду жылына бир жолу акысыз алууга болот, анын ичинде eGov аркылуу.
Беларусь
Беларуста кредиттик тарыхты Улуттук банктын Кредиттик реестри жүргүзөт. Кредиттик отчётту онлайн же банк аркылуу сурап алууга болот.
Булактар: Кредиттик тарыхтар жөнүндө федералдык мыйзам № 218-ФЗ («О кредитных историях»), КонсультантПлюс, Госуслуги (Мамлекеттик кызматтар порталы), Россия Банкы: финансылык сабаттуулук («Финансовая грамотность»)