Жөнөкөй тил менен
Мөөнөтүнөн мурда төлөө — бул сиз банкка график боюнча төлөнүүгө тийиштүүдөн көбүрөөк берүүңүз. Ашыкча акча түздөн-түз негизги карызды жабууга кетет. Карыз азаят, пайыз андан ары азыраак сумма боюнча эсептелет. Үнөм ушундан келип чыгат.
- Толук — бүт кредитти бир жолу жабасыз.
- Бөлүп — бир бөлүгүн киргизесиз, кредит уланат. Анда банк графикти эки жолдун бири менен кайра эсептейт: мөөнөттү кыскартат же айлык төлөмдү азайтат.
Мыйзам боюнча укуктарыңыз
Керектөө кредити жөнүндөгү мыйзам (№ 353-ФЗ, 11-берене) кредитти, анын ичинде ипотеканы да мөөнөтүнөн мурда төлөөгө уруксат берет. Банк бул үчүн айып пул ала албайт. Банкты алдын ала эскертүү керек — эреже катары 30 күн мурда, бирок келишимде адатта кыскараак мөөнөт көрсөтүлөт, ал эми көптөгөн банктарда арызды тиркемеден төлөм күнү эле беришет. Пайыз акчаны колдонгон чыныгы убакыт үчүн гана төлөнөт.
Кредит толук жабылса жана ага камсыздандыруу түзүлгөн болсо, колдонулбаган мөөнөт үчүн төлөнгөн сыйлыктын бир бөлүгүн кайтарып алууга болот — камсыздандыруу компаниясына арыз бериңиз.
Мисал: мөөнөт же төлөм
Кредит 1 000 000 ₽, 3 жылга, жылдык 18%, аннуитеттик төлөм — болжол менен 36 152 ₽. Бир жылдан кийин карыздын калдыгы — болжол менен 724 147 ₽. Сиз мөөнөтүнөн мурда 200 000 ₽ киргизесиз, калдык болжол менен 524 147 ₽ болот.
| Вариант | Төлөм | Төлөнө турган мөөнөт | Калган мөөнөттөгү пайыз |
|---|---|---|---|
| Мөөнөтүнөн мурда төлөбөсө | 36 152 ₽ | 24 ай | болжол менен 143 510 ₽ |
| Төлөмдү азайтуу | болжол менен 26 168 ₽ | 24 ай | болжол менен 103 875 ₽ |
| Мөөнөттү азайтуу | 36 152 ₽ | 17 ай | болжол менен 71 381 ₽ |
Төлөмдү азайтуу болжол менен 39 600 ₽ пайызды үнөмдөйт, мөөнөттү азайтуу — болжол менен 72 100 ₽. Акчаны канчалык эрте киргизсеңиз, үнөм ошончолук чоң: мөөнөттүн башында төлөмдүн көбү пайызга кетет. Өз сандарыңызды кредиттик калькуляторудан же ипотекалык калькуляторудан текшериңиз.
Өзүңүз эсептеңиз
Сандарды өзгөртүңүз — кадамдар боюнча эсеп дароо жаңырат. Россиянын 2026-жылга эрежелери.
Эмнени тандоо керек
- Мөөнөттү азайтуу — акча жагынан пайдалуураак. Азыркы төлөм колуңуздан келсе, ылайыктуу.
- Төлөмдү азайтуу — бюджетке жана карыз жүгүнө жүктү жеңилдетет. Киреше туруксуз болсо же жакында жаңы кредит керек болсо, пайдалуу.
Көп кездешкен каталар
- Арыз бербөө. Эсепке жөн гана көбүрөөк акча салсаңыз, банк адатта кадимки төлөмдү гана алат, калганы кийинки датага чейин жата берет.
- Жаңы графикти текшербөө. Бөлүп төлөгөндөн кийин жаңыланган графикти сурап, карыздын калдыгын салыштырыңыз.
- Жабылгандыгы тууралуу маалымкатты унутуу. Толук төлөгөндөн кийин карыздын жоктугу тууралуу маалымкат алыңыз, ал эми ипотекада чектөөнүн алынышын көзөмөлдөңүз.
- Акыркы акчаны берип коюу. Бир нече айлык чыгымга жетчү запас калтырыңыз: төлөмдү кечиктирүү үнөмдөлгөн пайыздан кымбатка турат.
Россияда, Казакстанда жана Беларуста
Россия
№ 353-ФЗ мыйзамы боюнча (11-берене) керектөө кредитин жана ипотеканы айып пулсуз мөөнөтүнөн мурда төлөөгө болот, ал үчүн банкты 30 күн мурда (же келишимде кыскараак мөөнөт көрсөтүлгөн болсо, ошол мөөнөттө) эскертүү керек. Акча алынгандан кийинки алгачкы 14 күндө (максаттуу кредит үчүн 30 күндө) бүт сумманы эскертүүсүз кайтарууга болот, пайызды ошол күндөр үчүн гана төлөйсүз.
Казакстан
Казакстанда 2025-жылдын 31-августунан тартып жеке адамдар займдарды каалаган убакта айып пулсуз жана тоскоолдуксуз мөөнөтүнөн мурда төлөй алышат. Арыз берүү тартибин банк белгилейт.
Булактар: Керектөө кредити (займы) жөнүндө федералдык мыйзам № 353-ФЗ («О потребительском кредите (займе)»), КонсультантПлюс, Россия Банкы: финансылык сабаттуулук («Финансовая грамотность»)